保険業法・保険法分野

保険業法・保険法分野

銀行等の保険窓販

 当事務所は、保険代理店を営む都市銀行、地方銀行、第二地銀、信用金庫及び信用組合などの銀行等保険代理店に課せられる、保険窓販に関する保険業法上の弊害防止措置に関する相談業務、効率的かつコンプライアンス上揺るぎない保険販売スキームの法的検討、保険販売スキームを支える社内規程や組織態勢づくりの構築・支援等、全般的なサポート業務を実施しています。このような相談業務及びサポート業務を行うためには、法令・監督指針・パブリックコメント等の知識に精通していることに加え、それらが業界において実際にどのように実務運用されているのかに明るいことが求められます。当事務所では、保険業法上の弊害防止措置に関して過去に取り組んできた豊富な対応実績に裏打ちされた実務感覚を武器に、実務上の問題意識に則した、痒いところに手が届く的確なアドバイスを心がけています。

保険会社の業務全般

 当事務所は、生損保を問わず、保険会社・少額短期保険業者・事業協同組合等からの依頼を受け、保険業法をはじめとする各種業法、施行規則、施行令、監督指針、ガイドライン等に基づく各種規制(レギュレーション)に対応して、社内のコンプライアンス態勢を醸成し、監督官庁の検査対応にも資する専門的かつ実践的なリーガル・アドバイスを提供しております。豊富な実務経験と実績を有しており、当事務所の大きな特徴の一つとなっており、以下のような業務を実施しています。

営業企画業務

  • 各種規制に対応したより効率的な保険販売スキーム構築に関するアドバイス
  • 各種規制に対応した営業企画の策定・営業支援スキーム構築に関するアドバイス
  • 広告宣伝や景品提供に関する各種規制適合性に関するアドバイス
  • 付随業務性が問題となるストラクチャーに関するアドバイス
  • 各種法令に関する意見書作成

商品開発業務

  • 保険新商品開発・約款作成に関するアドバイス
  • 新商品認可に伴う監督官庁との折衝に関するアドバイス
  • 新商品に関連する各種規制との関係に関する意見書作成
  • 商品に付随するサービス提供の法令適合性に関するアドバイス

契約管理・保全関連事務に関する業務

  • 保険契約の引受、審査、各種帳票の交付、受取人変更、失効・復活、解約等をめぐる事務フロー及びその省力化・効率化に関連する規制対応・アドバイス
  • 契約管理事務・保全関連事務に関連する各種事故・トラブルに関する対応・アドバイス

コンプライアンス関連業務

  • 業務方法や社内の体制整備に関する事項についてのアドバイス
  • 監督官庁への届出のサポート
  • 各種規制上の問題が生じた場合の各種対応に関するアドバイス
  • 不祥事件届出基準の作成、運用

保険金支払関連業務

  • 保険法に対応する支払事務フローの構築・改定に関するアドバイス
  • 支払事務の運用是正に関する法的アドバイス
  • 保険金・給付金支払可否判断に関する法的アドバイス
  • 告知義務違反解除可否判断に関する法的アドバイス
  • 責任開始期前発病の判断に関する法的アドバイス
  • 部位不支払・特定疾病不担保に基づく保険金・給付金の支払をめぐる法的アドバイス
  • 保険金支払可否等に関する意見書作成
  • 各種顧客トラブルの事実関係調査に関するアドバイス
  • 保険募集や代理店の責任・代位に関する法律問題の対応に関するアドバイス
  • 各種トラブルをめぐる広報対応・警察等関連諸機関対応に関するアドバイス
  • 交通事故や火災等による保険金支払に関する法律問題に関するアドバイス
  • 保険金・給付金請求者との示談交渉・訴訟代理等
  • 保険金・給付金請求者からの裁定審査会・あっせんその他各種ADRに申し立てられた事案に関する対応のアドバイス・代理等

社内における保険業法関連の講演・研修業務

 当事務所は、前述した各種業務の実績と経験を踏まえて、社内で必要とされる様々なテーマに関連し、セミナー・講演・研修業務の依頼を多数受け、実施しております。また、研修資材の作成に関する支援も実施しています。

社外弁護士委員への就任

 当事務所の弁護士は、保険に関連する業務を通じて得られた経験と実績に基づいて遵守することが不可欠であると考える水準を踏まえて、顧問弁護士としての立場ではなく、社外の第三者として意見を述べる弁護士委員に複数就任しています。

  • 不祥事件の届出有無・社内処分を判断するコンプライアンス関連社内審査会の外部弁護士委員
  • 保険金・給付金の支払・不支払を決定する外部弁護士委員
  • 保険契約の告知義務違反解除の可否を決定する外部弁護士委員
  • 保険契約の責任開始期前発病の適用可否を決定する外部弁護士委員
  • 保険業務に関するコンプライアンス検定の試験委員

保険業務に関する当法律事務所の出版・講演等の紹介

書籍・論文

  • 保険業務のコンプライアンス[第3版](金融財政事情研究会)
  • 保険コンプライアンスの実務(経済法令研究会)
  • 特別解説 保険募集コンプライアンスの再確認(銀行法務21,2019年11月号)
  • 保険会社の業務範囲規制の見直しと今後の展望(「REGULATION」令和元年6月号)
  • 保険募集に関する特別利益の提供の『新整理』(金融法務事情2062号・2017年3月25日号)
  • 保険募集における「特別利益」の新整理(損保総研Web講座)
  • 改正保険業法施行後の保険窓販対応(「銀行実務」2016年6月号・12月号)
  • 近時の保険募集における特別利益の提供と実務的な検討視点(金融法務事情2051号・2016年10月10日号)
  • 非公開金融情報保護措置―『保険募集に係る業務』に当たらないアプローチの留意点(平成20年7月1日、ファイナンシャルコンプライアンス第38巻第7号)
  • 非公開保険情報保護措置に関する考察(平成21年6月・ファイナンシャルコンプライアンス第39巻第6号)
  • 保険窓販に関する規制への見直し提言(平成22年10月25日・金融法務事情1908号2頁)

講演・セミナー

  • 保険代理店検査・監査のポイント
  • 「顧客本位の業務運営に関する原則」対応に関する体制整備・KPI設定の着眼点
  • 平成26年改正保険業法に関する体制整備(意向把握義務、情報提供義務、比較推奨販売その他乗合代理店の体制整備義務、保険募集・募集関連行為等)(多数)
  • 保険窓販ビジネスの推進・法的課題と実務上の解決策(都市銀行、地銀、第二地銀、信用金庫等多数)
  • 保険窓販をめぐる不祥事件のケーススタディ(多数)
  • 弊害防止措置の見直しに向けた提言(多数)
  • 不当表示を防ぐための体制構築
  • 景品類提供に関するコンプライアンス
  • 保険業務・保険代理店業務・保険金支払業務が関連するTVドラマ等の法律監修・法律考査

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